Государство спешит на помощь

В кризис, как правило, возникает много рисков, что вызывает у нас больше переживаний за свое будущее. Именно в такие моменты возрастает надежда на такие островки стабильности, как фонд гарантирования депозитов. О том, на что сегодня может рассчитывать отечественный вкладчик, в своем интервью «&» рассказала председатель Казахстанского фонда гарантирования депозитов (КФГД) Бахыт Маженова.

Хорошим известием для казахстанских вкладчиков стало то, что сумма гарантийного возмещения по депозитам физических лиц после 1 января 2012 года была сохранена в размере 5 млн тенге. С чем было связано такое решение?

Действительно, максимальная сумма гарантийного возмещения по депозитам физических лиц в размере 5 млн тенге была сохранена на постоянной основе. Данное решение, в первую очередь, было связано с ожиданиями населения, доверие которого к банковской системе за последнее время смогло укрепиться именно благодаря таким гарантиям со стороны государства. Кроме того, во внимание принималось и финансовое состояние фонда. На сегодняшний день размер специального резерва КФГД, из которого выплачивается гарантийное возмещение, составляет 161 млрд тенге, что говорит о его устойчивом финансовом положении. Еще одним важным фактором, повлиявшим на данное решение, стало то, что многие развитые страны, временно увеличившие максимальную сумму гарантийного возмещения в качестве антикризисной меры в период мирового финансового кризиса, также впоследствии сохранили такой размер гарантий на постоянной основе. Так, например, США увеличили на период глобального кризиса сумму гарантийного возмещения до $250 тыс. В прошлом году конгресс США принял решение оставить эту сумму на постоянной основе. Страны Европы, Латинской Америки, Юго-Восточной Азии тоже пошли по этому пути.

Вы сказали, что во внимание принималось и финансовое состояние фонда. А насколько гарантии фонда обеспечены капиталом? Какую долю общего объема вкладов физических лиц в БВУ в случае чего в состоянии покрыть фонд?

При нынешней сумме гарантийного возмещения в 5 млн тенге мы покрываем в полном размере порядка 99% от количества всех открытых в банках депозитов физических лиц. По казахстанскому законодательству наш резерв возмещения должен быть не менее 5% от общей суммы гарантированных депозитов физических лиц в банковской системе республики. На сегодняшний день мы уже превысили этот целевой размер, у нас он составляет порядка 6%. Поэтому я думаю, что с этой точки зрения мы капитализированы очень хорошо. По нашим расчетам, фонд в состоянии выполнить свои обязательства перед вкладчиками в случае одновременного банкротства 26 банков — участников системы гарантирования депозитов из 35 действующих по состоянию на 1 января 2012 года.

Означает ли это, что, если один из системообразующих БВУ страны все-таки будет ликвидирован, вкладчики могут не беспокоиться о своих накоплениях?

Да, если крупный банк по каким-то причинам пойдет на ликвидацию, мы, конечно, своевременно выполним все свои обязательства перед вкладчиками, возместив их депозиты.

Не могли бы вы рассказать нашим читателям о механизме возмещения банковского вклада?

В случае принудительной ликвидации банка фонд в течение 14 рабочих дней с момента вступления в законную силу решения суда о его принудительной ликвидации выплачивает вкладчикам гарантийное возмещение по вкладам, в сумме остатка по депозиту без начисленного по нему вознаграждения, но не более 5 миллионов тенге на каждого вкладчика по каждому банку в отдельности.

При этом, если по договору банковского вклада вы не снимаете начисленное по нему вознаграждение, пополняя им основную сумму вклада, то оно тоже включается в расчет подлежащей выплате вам суммы гарантийного возмещения.

В целом сам механизм возмещения у нас уже отработан. У фонда есть успешный опыт по выплате возмещения вкладчикам трех ликвидированных банков. Правда, в случае с «Валют-транзит банком» поначалу был сильный ажиотаж.

Очереди, наверно, были?

Очереди, конечно же, были, и очень большие, но потом люди успокоились, увидев, что фонд выполняет свои обязательства и выплачивает возмещение по их депозитам.

Если подвести итоги деятельности КФГД за 12 лет существования, то сколько в общем казахстанских вкладчиков получили возмещение по своим вкладам?

За время своего существования наш фонд осуществил выплаты гарантийного возмещения по депозитам около 70 тыс. вкладчиков трех обанкротившихся банков — «Комирбанка», «Наурыз Банка» и «Валют-транзит банка». При этом общая сумма выплаченного гарантийного возмещения вкладчикам всех трех перечисленных банков составила порядка 15 млрд тенге.

На ваш взгляд, в чем основное преимущество депозита в отличие от других инструментов, также используемых казахстанцами для инвестирования?

Вы знаете, во-первых, у нас в Казахстане не так уж и много инструментов, куда можно вообще инвестировать свои деньги, но я вам просто хочу сказать, что и в более развитых странах депозит остается наиболее привлекательной формой сбережения денег. Ведь банк заранее гарантирует вкладчику получение определенного и фиксированного процента вознаграждения по окончании срока банковского вклада. К тому же, имея вклад на банковском депозите, вы получаете государственную гарантию на его сохранность. Поэтому, я думаю, депозиты на сегодняшний день являются наиболее привлекательной формой инвестирования.

Какие рекомендации вкладчикам при выборе банка вы могли бы дать? Существует мнение, что, чем ниже ставка по депозиту, тем надежнее банк. Насколько вы согласны с этим утверждением?

Здесь можно отметить, что, в принципе, депозитор не должен задумываться, какой банк ему выбирать. Ведь у нас все банки, которые работают с депозиторами — физическими лицами, должны иметь лицензию на прием депозитов, а значит, они являются членами нашей системы гарантирования депозитов.

Конечно, вкладчик должен быть осторожен, прежде всего, с теми банками, которые предлагают очень высокую процентную ставку по своим депозитам. По поводу того, какой процент считать высоким, отмечу, что у нас есть практика рекомендовать банкам ставки, по которым они должны привлекать депозиты. На сегодня это 10% по депозитам в национальной валюте и 7% в иностранной валюте. Если банк предлагает вознаграждение выше рекомендуемых фондом ставок, то это вполне можно рассматривать как один из тревожных «звоночков» о возможном существовании у такого банка финансовых проблем, в том числе с ликвидностью.

Еще я бы порекомендовала вкладчикам обращать внимание на периодически публикуемую в печатных изданиях финансовую отчетность коммерческих банков, а также следить за новостями в СМИ о динамике их финансового состояния.

Теги: Вклады