МСБ для банков нетранспарентен

Второй год объемы кредитования МСБ со стороны БВУ сокращаются. За два года кредитный портфель субъектов малого предпринимательства потерял почти 367 миллиардов тенге. Почему банки неохотно идут в малый бизнес? Мнение профучастников.

Тимур Исатаев,
председатель совета директоров банка «КассаНова»

Тимур Исатаев: Главная проблема банков при кредитовании малого бизнеса – его нетранспарентность. Она изначально присуща малому бизнесу в силу его размера. Тем не менее в мире уже много лет как разработаны методики оценки кредитоспособности малого бизнеса по косвенным признакам. В конце 90-х такая методика кредитования была привнесена в казахстанские банки по программе ЕБРР. К сожалению, не все банки усвоили эти уроки и применяют эту методику.

Низкий уровень кредитования малого бизнеса в областях связан в первую очередь с нехваткой квалифицированных кадров. К сожалению, уровень выпускников наших вузов, особенно региональных, оставляет желать лучшего. А кредитованию малого бизнеса нужно учиться.

Какие механизмы поддержки государства будут способствовать повышению кредитования МСБ со стороны банков? Просто не надо мешать работе. Верю в невидимую руку рынка. Рано или поздно банки будут вынуждены повернуться лицом к МСБ. Других клиентов просто нет – такая у нас экономика.

Исламбек Каирбеков,
директор департамента гарантирования АО «ФРП «ДАМУ»

Исламбек Каирбеков: При финансировании проектов малого бизнеса банки сталкиваются с различными проблемами, в числе которых отсутствие у предпринимателя стартового капитала на развитие бизнеса, недостаточность или отсутствие залогового обеспечения, неопытность и отсутствие достаточных профессиональных знаний.

Кроме этого, часто у людей нет навыков ведения бизнеса, налаженных связей с поставщиками и потребителями. Все это является сдерживающими факторами при финансировании предпринимателей банками.

Вместе с тем фонд начиная с конца 2007 года занимается финансированием субъектов малого и среднего бизнеса через механизм обусловленного размещения средств, то есть инициатива прямого кредитования передана банкам второго уровня как профессиональным участникам финансового рынка.

Причины отсутствия активного кредитования населения в сельской местности и в регионах, удаленных от городов республиканского значения, могут быть разными, но стоит выделить одну из основных – отсутствие высоколиквидного залогового обеспечения. Текущий рынок недвижимости в Казахстане достаточно нестабилен, по этим причинам независимые оценочные компании еще больше занижают оценку по объектам жилья или коммерческой недвижимости в областных центрах и отдаленных регионах.

Кроме того, данная проблема связана с недостаточным развитием филиальной сети банков второго уровня в таких регионах. В настоящее время большинство банков имеют свои филиалы в крупных городах и областных центрах, таким образом, финансирование предпринимателей в сельской местности или отдаленном регионе для банка не совсем выгодно по причине высокой стоимости обслуживания такого займа (транспортные расходы при финансировании проекта, оценке залогового обеспечения, мониторинге и дальнейшей реализации проекта).

Михаил Ломтадзе,
председатель правления
АО «Kaspi bank»

Михаил Ломтадзе: Есть две основные причины: МСБ – сектор, который больше всего подвержен спаду в экономике. Это происходит во всех странах, и Казахстан не исключение. И еще тут сложно произвести оценку рисков. Существует много разных методик, но все они так или иначе базируются на управленческой отчетности.

Поддержка государства особенно важна в посткризисный период. МСБ могут помочь целостная финансовая программа и субсидированные процентные ставки на кредиты. В долгосрочном плане полезны образовательные и тренинговые программы по финансам и бюджетированию. Они помогут предпринимателям лучше планировать свой бизнес. В то же время отмечу, что в настоящий момент МСБ восстанавливается, и этот сегмент для банков становится все более и более привлекательным.

Теги: опрос