Кредит за конфету

Чтобы получить кредит в банке, каждый седьмой в Казахстане вынужден давать взятку. Таковы результаты недавно проведенного исследования SANGE RESEARCH CENTR. В чем заключается недоступность банковского кредитования в нашей стране?

Слабая информационная политика, несовершенные процедуры оформления, небезупречный сервис и коррупция — вот с чем сегодня приходится сталкиваться отечественному потребителю в коммерческих банках. Об этом в ходе круглого стола «Удовлетворенность прозрачностью и доступностью банковских услуг в Казахстане» рассказала аналитик центра исследования «Сандж» Акбота Жаппарова. По ее словам, 14% из опрошенных респондентов получили кредиты за вознаграждение, 7% — за подарки. Таким образом, получается, каждый седьмой давал взятку за получение кредита.

Прибегать к коррупционным схемам людям приходится из-за существующих процедур рассмотрения заявок на кредит. Стремление повлиять на сроки рассмотрения заявок является основным мотивом использования связей и знакомств и неофициального вознаграждения. При этом размеры вознаграждений свидетельствуют, что коррупционные нарушения могут приобретать серьезный характер и наносить существенный финансовый ущерб. Также в исследовании центра говорится, что используемые коррупционные схемы — деятельность посредников, наличие фиксированных ставок — указывают на то, что данные явления уже носят не эпизодический характер, а имеют налаженный отработанный механизм.

Так, чаще всего ускорить процесс кредитования получается через человека, не являющегося сотрудником банка, но имеющего нужные связи. Другой не менее распространенный путь — это обращение через друзей, родственников, знакомых и самих сотрудников кредитного подразделения. При этом средний размер денежного вознаграждения составляет около $2755. Самый же большой размер подобного вознаграждения, указанный респондентами, составляет $40 тыс., а минимальный — $70. В некоторых случаях в качестве вознаграждения используются дежурная бутылка вина с коробкой конфет или дорогостоящий аксессуар.

Президент Центра исследований «Сандж» Жанар Джандосова призналась в интервью «&», что в каком-то смысле полученные результаты проведенного исследования были ожидаемыми. «Больше всего удивляет терпимость к коррупции, которую проявляет наше общество. Ведь, согласно нашему исследованию, 9% предпринимателей и 10% ипотечников признают, что коррупция в данном случае упрощает им жизнь, ведь иначе они не смогли бы получить кредит. Это очень тревожный знак. Ведь только 4% опрошенных людей выразили какое-то недовольство этим», — делится Жанар Джандосова.

Поэтому, по ее словам, антикоррупционные программы не находят должного отклика у наших людей, ведь коррупция помогает им преодолевать существующие административные барьеры. «Действительно, одобрение кредитной заявки иногда затягивается в наших банках из-за имеющейся централизации всех процессов. Поэтому надо, чтобы процедура одобрения могла осуществляться компетентными людьми на местах. Но, видимо, есть какое-то иерархичное недоверие между разными уровнями внутри банков. Мне кажется, это нужно менять. Как у нас слишком централизована государственная власть, точно так же централизована и финансовая система. Я считаю, с этим надо заканчивать и более демократично передавать полномочия на места», — говорит эксперт.

В свою очередь директор департамента развития операционной деятельности Казкоммерцбанка Линара Ануарбекова отмечает: «На круглом столе говорили о взаимосвязи централизации и коррупции, для нас это было очень интересное открытие. Когда банки вводили централизацию принятия решений, они преследовали несколько целей, в том числе возможность отслеживать процедуру и скорость принятия решений». Кроме того, по ее словам, когда решение принимается на уровне филиалов, зачастую сложно контролировать, когда пришел клиент, когда он заполнил заявки и когда было принято решение и выдан кредит.

Между тем рейтинг проблем, с которыми сталкиваются клиенты банков, показывает, что наибольшую актуальность имеют вопросы, связанные именно с процедурой оформления кредита, которая, как правило, затягивается по времени и требует больших усилий. Поэтому-то клиенты и предпочитают решать все вопросы за неофициальное вознаграждение. Причем с этой проблемой сталкиваются как частные лица, пытающиеся взять ипотеку, так и предприниматели, пытающиеся привлечь дополнительное финансирование на развитие своего бизнеса. В связи с этим любопытным является восприятие предпринимателями того, насколько коррупция препятствует функционированию и росту бизнеса. Чаще всего бизнесмены склоняются к тому, что коррупция не ограничивает возможности для функционирования и роста бизнеса.

Главный менеджер департамента корпоративного развития АО «Фонд «Даму» Виктор Егоров отмечает, что, поскольку они работают с государственными деньгами, распределяя их среди банков, для них важно иметь такую картину, которую помогло увидеть исследование «Сандж». «Если рассматривать коррупцию в банках как самоорганизующуюся систему, а оно так и есть, то этому вопросу нужно придать большое значение», — сказал в ходе круглого стола г-н Егоров. По его мнению, выявленную зависимость между централизацией в банках и уровнем коррупции через точку зрения самоорганизующейся системы надо рассматривать очень серьезно. «Ведь на самом деле деньги, которые крутятся в коррупционной системе на уровне менеджеров среднего звена, это не $500, а гораздо больше», — сказал эксперт. При этом в качестве мер борьбы с обозначенными проблемами он предложил четкие отлаженные бизнес-процессы и их регламентацию. И это, по его мнению, касается не только банков. «Проблема гораздо шире, она есть и у предпринимателей, и у большого бизнеса, и на государственном уровне. Меньше всего нам бы хотелось смотреть в кривое зеркало, поэтому такое отражение проблемы поможет нам сделать выводы и принять правильное решение», — констатировал г-н Егоров.

Теги: коррупция