Малые не успевают к раздаче

Торговля по-прежнему остается наиболее кредитуемой отраслью. Ее доля в структуре ссудного портфеля малого бизнеса на конец октября превысила 31%, доля промышленности – 13%. Таковы данные Национального банка РК.

Банки охотно выдают ссуды торговле по нескольким причинам, главной из которых является высокая скорость обращения средств в этой сфере. Эксперты склонны придерживаться мнения, что отраслевая диспропорция будет сохраняться.

«Нам также хотелось бы больше финансировать и неторговые отрасли, например производство, аграрный сектор. В то же время сильных игроков на этом рынке не так много. Отраслевая разбивка зарегистрированных субъектов МСБ приводит к тому, что представителей торговой отрасли больше. И, соответственно, мы финансируем то, что есть на рынке», – прокомментировала исполнительный директор Евразийского банка Жанар Жубаниязова.

Однако ситуация может измениться за счет государственной поддержки. Фонд «Даму» стремится активно способствовать развитию промышленности. Так, по информации фонда, порядка 19% общего объема кредитования за счет собственных программ этот государственный институт направил на финансирование проектов индустриальной направленности, в то время как этот показатель по республике не превышает и 13%.

К тому же глава фонда «Даму» Ляззат Ибрагимова в свою очередь считает, что «Дорожную карту бизнеса» необходимо больше нацеливать на обрабатывающую промышленность. Для этого, по ее мнению, нужно в рамках каждой отрасли разработать определенные инструменты. В частности, председатель правления «Даму» обращает внимание на то, что необходимо на государственном уровне поддержать производителей зерна.

«Когда мы бываем в северных областях, там очень часто поднимается вопрос включения производителей зерна в «Дорожную карту бизнеса» (ДКБ). Если говорить о мукомолах, то они получают субсидии от государства. Производственников зерна при разработке программы решили исключить лишь потому, что в зерновом хозяйстве присутствует очень много видов субсидирования: ГСМ, семенного зерна. Но если рассматривать эту проблему более глубоко, то видно, что эти льготы затрагивают преимущественно крупные агропромышленные комплексы, крупных производителей. Для более мелких хозяйств этот вопрос стоит наиболее остро», – поделилась своими планами г-жа Ибрагимова.

В свою очередь начальник отдела развития малого бизнеса Сбербанка Аскар Калиев отмечает эффективность программ «Даму», и в частности ДКБ. «Ситуация, когда в 2008-2009 годах многие банки приостановили кредитование, однозначно не повторится. Программы фонда «Даму», в рамках которых наш банк занимался кредитованием экономики, способствовали активизации рынка. Если говорить о «Дорожной карте бизнеса», то ее реализация оказывает положительный эффект на развитие приоритетных отраслей. Например, предприниматели, которые обращались в Сбербанк, ранее задумывались о том, запускать ли им новое направление в рамках своего бизнеса, расширять ли производство при нынешних ставках кредитования. Но при запуске «Дорожной карты» эти вопросы отпали сами собой. Бизнесмены смогли реализовать свои задачи и в настоящее время успешно работают», – прокомментировал г-н Калиев.

Если посмотреть на региональное распределение кредитных ресурсов по республике, то можно увидеть значительный региональный разрыв. По данным Национального банка РК, несмотря на то что за год доля Алматы в общей структуре ссудного портфеля малого бизнеса снизилась на 6,4%, она по-прежнему занимает строчку первенства по этому показателю. Так, на конец октября 2011 года доля южной столицы составила 57,4% ссудного портфеля малого предпринимательства. Второе место закрепилось за Астаной – 7,5%. Восточно-Казахстанская область замкнула тройку лидеров с долей 5,6% и за год, напротив, укрепила свои позиции. На конец октября 2010 года доля ВКО в структуре кредитного портфеля малого бизнеса не превышала 4,3%.

Такой региональный дисбаланс в кредитовании объясняется высокой концентрацией бизнеса в определенных регионах, в частности в Алматы и Астане. Управляющий директор фонда «Даму» Габит Лесбеков прокомментировал ситуацию относительно регионального распределения средств по программе «Дорожная карта бизнеса – 2020».

По его словам, региональная структура средств в рамках этой программы в определенной степени характеризует деятельность местных исполнительных органов. «Очень важно, чтобы местные исполнительные органы в качестве приоритетных целей ставили развитие МСБ. Необходимо на местном уровне создавать условия и поддерживать этот сектор», – считает г-н Лесбеков.

В то же время, по словам управляющего директора фонда «Даму» Каната Султангазиева, реальной альтернативы банкам в сфере кредитования малого и среднего предпринимательства пока не существует. «Лизинговые компании и микрокредитные организации, которые могли бы быть источником финансирования проектов МСБ, на сегодняшний день имеют низкую капитализацию, недостаточное фондирование и слабо представлены в регионах. К тому же деятельность микрокредитных организаций пока носит нерегулируемый и непрозрачный характер. Что же касается фондового рынка, то он характеризуется ограниченным числом эмитентов, а также низкой капитализацией и ликвидностью. Инвестиционные фонды также пока не могут рассматриваться в качестве дополнительного источника финансирования для МСБ», – считает г-н Султангазиев.

Если рассматривать кредитный портфель банковского сектора, то можно увидеть, что доля кредитов, выданных субъектам малого бизнеса, постепенно снижается. Если в 2010-м доля кредитов, выданных малому бизнесу, превысила 18%, то в январе-октябре 2011 года доля таких займов едва достигла 14%. Банкиры склонны считать, что кредитный портфель малого бизнеса в ближайшее время останется на прежнем уровне. В то же время достаточно амбициозные планы по увеличению доли кредитного рынка МСБ перед собой ставит российский банк. В частности, г-н Калиев поделился, что Сбербанком в реализации стратегии развития МСБ были предприняты ряд мер. «В первую очередь мы планируем создать отдельные структурные подразделения для кредитования МСБ, увеличить численность таких сотрудников. В 2012 году мы прогнозируем увеличение доли кредитов МСБ в ссудном портфеле банка. В настоящее время доля Сбербанка на кредитном рынке МСБ составляет 4%, мы планируем увеличить свое присутствие до 5%», – поделился планами банка г-н Калиев.

В то же время г-жа Жубаниязова делает более осторожные прогнозы. «Если говорить о стратегии кредитования МСБ нашего банка, то в следующем году Евразийский банк планирует сдержанный рост финансирования субъектов МСБ. Это объясняется тем, что качество ссудного портфеля улучшилось лишь незначительно. И если сравнивать качество кредитного портфеля с 2008 и 2009 годами, то ситуация практически не изменилась. Учитывая это, мы до сих пор активно работаем с проблемными займами, которые были выданы в 2007-2008 годах», – аргументировала свою позицию г-жа Жубаниязова.